Bảo hiểm từ lâu đã gắn liền với cuộc sống con người nhưng hiểu rõ bảo hiểm là gì và những khái niệm xung quanh bảo hiểm thì không phải a...
Nhiều người có ấn tượng không tốt về bảo hiểm sức khỏe, do thiếu thông tin hoặc hiểu sai về quy định, quyền lợi.
Làm thế nào để chuẩn bị tốt cho con đi du học? Nhiều bậc cha mẹ chỉ tập trung chuẩn bị tài chính để chu toàn cuộc sống của con tại ngoại mà vô t&igra...
Người lớn chúng ta luôn cho rằng "trẻ con còn nhỏ nên không biết gì và thường bỏ qua những thái độ không hay của trẻ". Vô...
Cho con bắt đầu làm quen với ngoại ngữ từ lứa tuổi mẫu giáo sẽ giúp con phát triển khả năng ngôn ngữ và đảm bảo cho tương lai của con . Đồng thời đem lại nh...
1. Thẩm định bảo hiểm là gì?
Thẩm định bảo hiểm hay Underwriting được hiểu là quá trình phân loại, đánh giá rủi ro của các công ty/đơn vị bảo hiểm.
Các nhiệm vụ cơ bản khi thẩm định bảo hiểm bao gồm:
- Xác định rủi ro
- Đánh giá rủi ro đầy đủ và chính xác nhất
- Ra quyết định (underwriting decision) chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu bảo hiểm
Thường thì mỗi công ty bảo hiểm sẽ có hướng dẫn thẩm định bảo hiểm (underwriting guidelines) cụ thể về tiêu chí cũng như quy trình. Điều này sẽ giúp khâu thẩm định diễn ra nhanh chóng hơn.
2. Các bước thẩm định bảo hiểm
Có 5 bước cơ bản khi thẩm định bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm thường áp dụng, gồm:
Xác định rủi ro
Xác định rủi ro là bước đầu tiên và quan trọng khi thẩm định bảo hiểm. Việc xác định này tập trung vào các yếu tố có khả năng gia tăng tổn thất hoặc phát sinh, bao gồm Nguy cơ đạo đức (Moral hazard) và Nguy cơ vật chất (Physical hazard).
Phân loại rủi ro
Sau bước xác định rủi ro, bộ phận thẩm định sẽ tiến hành xếp các đối tượng tham gia bảo hiểm vào những nhóm rủi ro thích hợp nhất. Nhóm rủi ro ở đây chính là nhóm các đối tượng có cùng mức độ rủi ro theo công ty bảo hiểm đánh giá.
Ở các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ có 4 nhóm rủi ro chính như sau:
- Nhóm rủi ro loại trừ (The Declined Risk)
- Nhóm rủi ro ưu tiên (Preferred Risk)
- Nhóm rủi ro dưới chuẩn (Substandard Class)
- Nhóm rủi ro chuẩn (The Standard Class)
Việc phân loại theo từng nhóm rủi ro giúp công ty bảo hiểm hoạch định mức phí bảo hiểm cụ thể. Vì đối tượng tham gia nằm ở nhóm rủi ro khác nhau sẽ có mức phí không giống nhau. Bạn cần lưu ý rủi ro càng lớn thì mức phí bảo hiểm càng cao.
Tính toán phí bảo hiểm và rủi ro tài chính
Nghiệp vụ tính toán phí bảo hiểm và rủi ro tài chính đóng vai trò thiết yếu trong các hoạt động của doanh nghiệp. Những vấn đề về tính phí bảo hiểm, hoạch định mức bồi thường dự kiến, xác định chi phí, doanh thu,... đều sẽ dựa trên cơ sở ước lượng rủi ro. Bên cạnh đó, việc này còn dựa trên những quy luật của xác suất thống kê.
Giải quyết quyền lợi bảo hiểm
Khi có yêu cầu bồi thường bảo hiểm của khách hàng, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định, đánh giá mức độ thiệt hại xảy ra trên thực tế. Sau đó, công ty bảo hiểm bắt đầu tính toán các chi phí và cuối cùng thực hiện việc chi trả quyền lợi bảo hiểm dựa trên hợp đồng bảo hiểm đã ký kết.
Đền bù bảo hiểm
Việc đền bù bảo hiểm nên thực hiện nhanh chóng nhưng cũng cần sự chính xác để đảm bảo quyền lợi vốn có của khách hàng.
Liên hệ ngay với chúng tôi để nhận thêm tư vấn.
